4/19/2005

中小企業放款

《金融股》風險控管模式成形,中信銀搶攻中小企業放款市場
【時報-台北電】中小企業貸款也可簡易快速!為搶進中小企業貸款市場,中信銀最近推出「免信保」、「免擔保品」的小型企業貸款方案。中信銀表示,透過新開發的風險控管模式,可提供簡單快速的企金放款商品,滿足中小企業融資不易的需求,預計今年小型企業放款額度可以倍數成長。 據了解,目前國內年營業額一億元以上的中小企業數,約有一一四萬戶,三千萬元以上到五千萬元以下,約有八十萬戶,兩億元以上約五到六萬戶。其中,依據信保基金統計,製造業年營業額八千萬以下或員工人數二百人以下,以及非製造業營業額在一億元以下或員工人數五十人以下的中小企業,由信保基金擔保的貸款金額約在二.八兆元,顯示中小企業放款市場相當龐大。
 不過,整個銀行業雖看好這個市場,但過去因為資料完整性不夠,透明度不夠,風險控管的形式條件不易掌握,銀行多半不清楚如何提供服務,造成中小企業提出貸款需求時,銀行都會要求要先送信保基金,取得一定成數的保險保證,或提供擔保品,才願意提供融資。 為了有效打進龐大的中小企業放款市場,中信銀三年前開始藉由導入BaselⅡ風險控管機制,設定包括產業、獲利情形等評估機制,並建立一套審核模式,讓中小企業貸款時,不用再送信保基金,也不用提供擔保品,即可快速取得貸款,該模式經過三年運作後,最近開始提供大量承作。 中信銀也已視小型企業貸款為高成長部門,預計今年開始大量承作後,業務量可望倍數成長。 中信銀表示,小型企業貸款市場目前尚有台新、寶華、萬泰、日盛等銀行競爭,但承作的量都很少,且幾乎都是個案審查方式,無法滿足廣大中小企業主的需求。相對的,該行以類似消金的簡單放款模式,讓中小企業可以在最短時間取得所需資金。 目前市場上提供中小企業的融資利率約在一八%到二○%左右,一般銀行貸款的利率也達一二%以上,貸款額度平均可達二百萬元,中信銀強調,該行的條件將依個別企業而定,除了簡易快速、免信保、免擔保品等優惠外,其他條件不會比其他融資管道差。